---访深圳发展银行贸易融资部总经理马黎民

深圳发展银行在2008年4月整合推出了“池融资”金融服务品牌和五大核心“池”产品。这一系列产品围绕供应链的核心企业，为其上下游企业盘活了应收账款，也为中小企业开创了全新的融通资金通道。

　　与此同时，各中资银行在供应链市场上也逐渐呈破蛹之态。华夏银行在6月16日推出了自身供应链金融服务品牌———“融资共赢链”，这是该行根据企业在供应链上所处的位置和行业特点提供的专属金融服务方案。北京银行在6月17日正式发布该行供应链金融服务品牌———“资金快链”，标志着该行成为国内首家推出供应链金融服务方案的城市商业银行。

　　种种迹象表明，在目前银根不断紧缩、货币政策偏紧的情况下，供应链金融产品的不断问世为广大企业提供了融资服务的新渠道，并日益成为银行等金融机构争夺市场的重要筹码之一。

　　6月23日，深发展发布的2008年中期业绩预增公告中称：上半年净利润预计较上年同期增长85％~95％，在中小企业贷款和贸易融资方面，将继续关注通过贸易融资业务满足中型企业的融资需求。第二季度与上一季度相比，贸易融资和中型企业贷款的资产质量均保持稳定。

　　面向中小企业面向贸易融资

　　供应链融资是指采购、生产、销售链条上各个环节贸易融资的组合，是银行信贷的创新模式，被全球银行业看作具有广阔前景的信贷服务新方向。

　　马黎民说：“众所周知，国际业务是最传统的供应链业务。我行从2000年开始尝试系统介入国内贸易融资，利用国际贸易融资的理念、业务特征，来做国内业务。”

　　2002年开始，深发展贸易融资的镇山业务———货押融资业务在贸易领域大举攻城略地，并通过协助盘活进口企业资金流，提高进口企业购买力，极大地缓解了当时我国的贸易顺差压力。说起货押业务，马黎民说：“从2000~2005年期间，此项业务在全行的规模很大，如佛山等分行在当时已经占据总授信规模的较大部分，引起外界关注。2004年，央行和银监局专门就我行广州分行开展贸易融资业务有效拓展新兴市场、改善资产质量的情况作了调研，华南地区同业也由此纷纷开始效仿与竞争。”

　　2005年7月，《深发展公司业务发展方向与转型策略》作为深发展公司业务的纲领性文件下发实施，明确其市场定位是主要面向中小企业的贸易融资专业银行。

　　相应地，深发展贸易融资部的架构也进行了大刀阔斧的改革。在贸易融资部下设五个二级部门，包括离岸业务部、国际业务中心、单证处理后台、保理业务中心以及审批中心。

　　马黎民这样解释架构调整的考虑：“这几个部门都与供应链有关系，我们当时提出从总行范围对整个部门资源作系统整合，服务于企业整个供应链业务，从而提供一个衔接良好的完整方案。原各部门是从银行职能方面独立分设的，面向客户的服务协调效率低，整合之后，加强了横向流程协调，提高了客户服务的水准与效率。”

　　有数据显示，2008年一季度深发展贸易融资客户数（本币）比去年年底增长超过10%，整体授信余额790亿元人民币，不良资产远远低于1％，继续维持了较高的增速。

　　完善授信新体系供应链金融服务的主体，目前主要集中在资金严重短缺的中小企业群体。按照传统信贷标准，中小企业很难进入银行门槛。但中小企业不管是作为个体还是群体都显示了顽强的生命力，占企业数99%的中小企业融资市场，将是银行业未来发展潜力巨大的“蓝海”。

　　对此，马黎民指出：“判断一个社会经济的活跃程度，不仅要看这个国家的大型企业，更应该看中小企业是否有快速成长的环境。每年都有一批中小企业在快速成长，犹如社会的小细胞，细胞越活跃，社会越活跃。供应链金融是银行介入中小企业融资领域的一种有效模式，我们不是孤立地看待中小企业，它总是和众多的上下游企业发生关系，总能找到中小企业最具竞争力的方面。”

　　马黎民表示，要把中小企业放到整体供应链上看待，考察其包括交易对手、交易条件、交易记录等在内的交易结构，考察资金用途、去向以及对应货物物流的流转情况；通过“物流与资金流”的紧密配合，银行要么控制“物流”、要么控制“资金流”，是有可能给予中小企业融资的。

　　另外，供应链核心企业对于上下游企业的资金和信用状况非常清楚，这些非财务信息十分重要，银行可以依托核心企业对上下游的企业进行信用评价，并通过一定的安排把核心企业与上下游企业捆绑在一起，一方面优化中小企业的信用状况、使中小企业“傍大款”也能融资，另一方面可以控制信贷资金流向并降低信贷风险。

　　“深发展对此专门研发了一套自偿性贸易融资授信评级体系，对中小企业的贸易融资业务实行全新的信用评判标准，注重债项评级而不是片面强调中小企业自身的财务状况。我们主要看中小企业在供应链上的交易关系、与核心企<、与核心企<