物流产业链的“新节点”(1)
2006/5/25 16:06:40     来源:     作者/编辑:
    “物流银行”这个新出现的金融业务目前已被绝大多数中小商贸企业所采用。据银行有关人士介绍,“物流银行”目前已被绝大多数中小企业列为融资的重要渠道之一,它的最大特点是既可解决融资难题,又能比传统的融资降低1倍以上的成本。  

    “物流银行”业务,是广东某银行在国内首创的动产质押与厂商银行互动的产物,即利用较强实力的物流公司专业服务,将银行、生产企业以 及多家经销商的资金流、物流、信息流有机结合,封闭运作,为企业提供全程金融服务。它打破了传统的地域限制,在无分支机构的地区开展动产质押业务,保证了生产企业及经销商资金有效融资以及快捷汇划保证物流公司及时提供配送服务。  

    为中小物流企业“输血”  

    国家在宏观调控政策下作出的努力,集中在货币和财政政策两方面,而打破制约中小企业发展的瓶颈,一直是商业银行着力研究的重要课题。最近,一项金融创新取得突破性进展,物流银行质押贷款业务应运而生。长久以来,银行资金与企业的物流有机结合,被人们看成破解大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题的良方,可物流银行究竟是什么?根据官方的解释,这项质押贷款业务是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产品抵押作为授信条件,运用物流公司的物流信息管理系统,将银行的资金流与企业的物流进行结合,向公司提供融资、结算等服务于一体的银行综合服务业务。它对于中小企业的意义在于,打破了固定资产抵押贷款的传统思维,可以引用物流(动产)质押解决民营企业的融资难。  

    广东发展银行在2004年6月于广发行佛山分行试点率先开办这一业务。此后仅隔两个月,国家发改委和广发行在广州举行“中小企业融资创新推介会”,会议公布以解决中小企业贷款难为宗旨的物流银行将在广州和杭州等全国10城市试点推广。随后不久,国家发改委中小企业司官员表示,将在这10城市试点的基础上向全国推进此项创新融资业务。据了解,目前广东很多城市都已经开办“物流银行”业务,此项业务比较青睐于一些产品销售比较稳定,而且在全国都有很多经销网络的大型企业和批发市场。  

    传统的企业向银行贷款,一般是以房子、车子等固定资产来抵押的,而物流银行除了能以这些抵押以外,还可以拿流动的原产品、产成品等来抵押。并非所有的企业都能够开展物流银行业务,除了产品线必须具有市场畅销且价格波动小的特性,还必须拥有实力强大的物流信息管理系统,能将银行资金流和企业物流有机结合起来。  

    做生意的人都知道,货转起来不难,钱转起来不易。不论经销商还是物流公司,都要受制于垫付货款的能力,其中的风险更是冷暖自知。通过物流银行,原材料买回来后经过融资在仓库内就能立刻变成现金,如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途,便能增加资金的流转率。这对企业生产无疑有很大的推动作用。  

    从目前的试点银行的案例中可以看出,运输过程也可被质押,甚至还不止如此。比如厂方发给经销商的货物,运输过程整个都被质押了。这样,公司、厂方、银行甚至经销商这几方面都有效地结合起来,形成动态的质押方式,等于一个“流动银行”,只要企业的产品在市场上比较畅销、市场价格幅度小、质押品符合相关要求等标准,都能享受到物流银行业务的服务。  

    物流与金融“双赢”  

    “物流银行”为中小企业带来了融资和发展双便利,也将为商业银行带来更大的市场和利润回报。  

    毕博管理咨询公司曾会同上海外经贸委贸易处对上海市20家跨国公司进行了访问,并综合了对150家主要进出口企业的问卷调查。结果发现,上海低水平的国际国内物流制约了跨国公司在上海的投资和进出口贸易。毕博公司进一步测算出,单位物流成本每降低1%,上海的进出口额就会增加50.39亿美元。低廉的劳动力成本和得天独厚的区位优势与经济优势,使许多跨国公司将采购中心设在了上海。但是现在,这些跨国公司不得不开始在节省下的劳动力成本和多付出的物流成本之间仔细权衡得失了。  

    物流水平的低下,一个很重要的深层次的原因是没有推进物流、商流、资金流和信息流的一体化,大量的资金搁置在供应链全过程的各个环节中,既影响了供应链的顺利运转,又导致了物流运作的资金成本居高不下,更使得物流企业因资金紧张而无法对信息系统、操作系统进行必要的技术改造。可以说,物流金融水平的低下,成为物流产业发展的一个重要瓶颈。  

    物流金融从广义上讲就是面向物流运营的全过程,应用各种金融产品,实施物流、商流<
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