问渠那得清如许，为有源头活水来。一家企业想要得到长远发展，离不开整个供应链上下游企业的通力支持，更离不开源源不断、优质稳定的“金融活水”。
近年来，浙商银行杭州分行通过深耕供应链金融，借助金融科技破解上下游企业融资难、担保难的问题，并且进一步助力企业构建产业数字化服务平台，提高核心企业及上下游产业链的竞争力，实现了银行和企业的双赢。
7月31日，浙商银行杭州分行“供应链金融工厂”正式挂牌，标志着该行将持续深化改革，全面整合前中后台，开启供应链金融服务体系的又一次迭代升级。
构建特色专营模式 “供应链金融工厂”正式挂牌
2017年8月，浙商银行率先发布基于区块链技术开发的应收款链平台，是国内最早“试验”供应链金融的银行之一。
面对我国经济发展过程中所面临的需求收缩、供给冲击、预期转弱等诸多压力，“紧扣产业链供应链部署创新链，不断提升科技支撑能力”成为了加快构建新发展格局、推动高质量发展的现实选择，供应链金融更是承载着稳链纾困的重要使命。
特别是在疫情期间，实体经济发展举步维艰，相关产业链上的中小微企业普遍生存不易。浙商银行杭州分行在服务供应链融资过程中发现，市场存在上下游供应链客户缺资金、流动性吃紧等典型需求，而数据共享、信任传递、风险控制等技术难题，制约着供应链金融赋能的进一步拓展。
对此，浙商银行持续加大供应链金融的服务能力。2022年以来，依托浙江良好的数字生态，该行通过“数字化改革+场景化应用”，打造了“行业化+嵌入式”的供应链金融服务模式，聚焦技术赋能、流程重构、授信创新与服务跃迁。截至目前，浙商银行杭州分行已累计服务200家核心企业，供应链金融余额突破200亿元。
今年以来，浙商银行杭州分行更是在充分调研56家供应链核心企业的基础上，针对传统供应链体系的六大核心痛点，及专业化体系不全、数字化程度不高、前台化触点不足的三大问题，提出“供应链金融工厂”专营模式。
据相关负责人介绍，浙商银行杭州分行通过五家供应链特色支行的设立及专属风控团队的配备，形成“专业化经营+过程化风控+标准化管理+全流程服务”的特色专营模式，大幅提升服务效率。同时，该行全面加强供应链金融场景研究，为汽车、电力、能源、通信、钢铁、安防、建工等行业，构建更加有行业契合度的供应链产品体系，依托供应链金融工厂的专业团队为各核心企业提供个性化、定制化的解决方案。
此外，该行将为供应链金融业务配备专属科技力量，持续提升用户体验，加大系统对接、技术开发、平台共建的支持力度，让区域产业链企业共享浙商银行数字化改革的成果。
精准滴灌“资金堵点” 有效赋能产业发展
事实上，供应链金融一直以来都是浙商银行的一大特色。
2022年3月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局、浙江省人民政府发布《关于金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》并指出，要加大对先进制造业的供应链金融支持，依托链上核心企业，整合物流、信息流、资金流等信息，鼓励金融机构为产业链供应链提供结算、融资和财务管理等综合金融解决方案。
在此背景下，浙商银行依托大数据、区块链、人工智能等前沿技术，“链”接上下游企业，破解中小微企业融资难、担保难问题，进一步助力企业构建产业数字化服务平台，提高核心企业及配套企业的竞争力，实现银企双赢。
彼时一家从事视频监控的企业遭遇全球疫情影响，数以千计的经销商资金难以回收，其产业链生产、销售面临较大不确定性，经销商回款账期延长。
针对这一痛点，浙商银行杭州分行运用供应链金融服务模式，通过企业系统推荐、线上化操作等为其下游经销商提供用于采购支付的专项贷款。在一定总额度内，下游经销商订货后，银行可立即向经销商提供融资，直接打款给该企业，既缓解了中小微经销商的资金压力，又保障企业的销售款回笼。
在探索推进供应链金融发展的实践过程中，浙商银行始终以客户需求为导向，找准供应链金融服务的“小切口”，构建标准化数智金融的“快应用”，积极融入浙江省“产业大脑+未来工厂”、乡村振兴、智能制造、共同富裕等“大场景”，将金融活水精准滴灌到产业链上的真实资金堵点，助力企业融资畅通，推动金融资源更优配置，促进产业数字化升级，深化银行在服务实体经济、助力共同富裕中的作用。
目前，该行已在钢铁、建筑、能源、电力等20多个行业，形成特色化、差异化供应链金融解决方案。
科技投入效率升级 提升综合金融服务能力
“没想到线上供应链放款能这么快，居家办公不到2个小时，资金就到账了。”眼看所需款项打入账户，吉利汽车供应链金融相关负责人欣喜地说。
此前由于新冠疫情，浙商银行杭州武林支行暂停营业，不料正好遇到140多家吉利汽车下游供应链企业要办贷款，这批客户中的部分人员还不在杭州。
面对客户的急切需求，该行一方面为企业提供在线开户服务，异地企业线上就能开户；另一方面，委托异地分行核保核签，实现不出杭即可核保。
“其间，我们还通过‘总、分、支’行三级联动，不到4天时间就完成了‘跨域云放款’系统的研发，外地客户点点手机就能拿到贷款。”相关工作人员介绍，为了打通小微企业融资痛点，浙商银行杭州分行已形成依托核心企业、沿供应链上中下游、以资产池为核心的供应链金融产品体系，为企业客户提供综合金融服务方案，深受龙头企业好评。
效率提升的背后，是浙商银行在科技金融领域的持续投入和产出，以及数字化改革的成果展现。近年来，浙商银行积极探索推进供应链金融发展，前后推出了“池化融资平台”“应收款链平台”等平台化业务，也推出了供货通、应收通、分销通、订单通等一系列适合不同行业、不同场景的产品。根据不同应用场景，定制化设计开发线上审批模型，以企业核心数据为依据，借助数字科技手段，实现开户、授信、提款、还款等流程全线上，提高业务办理效率。
记者了解到，今年浙商银行还将持续围绕“数字化改革系统开启、深耕发展全面推进、五大板块协同发展、财富管理全新启航”四大战略重点发力。不仅主动融入浙江数字化改革大局，以实际行动有力支持浙江“两个先行”，浙商银行杭州分行也将高举“金融向善”大旗，落实金融顾问制度，聚焦供应链金融、普惠金融、数智浙银等多领域创新实践，不断提升“融资、融智、融服务”综合金融服务能力。
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